Piata crowdfundingului din România va fi reglementata de acum de o noua lege, publicata în Monitorul Oficial în urma cu câteva zile. Platformele care se furnizeaza servicii de finantare participativa, asa cum este tradus în româna termenul de crowdfunding, vor putea functiona numai daca vor fi autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF). Între timp, asa cum anunta cea mai recenta editie a revistei de IT&Outsourcing, PIN Magazin, “revolutionarea crowdfundingului conventional începe de la Iasi”, cu solutia propusa de startup-ul SeedOn, care a atras deja finantari de 1,4 milioane de dolari: „O platforma de generatie urmatoare pentru crowdfunding, care va minimiza riscurile de investitii si va promova transparenta tranzactiilor cu ajutorul tehnologiei blockchain”. Finantarea participativa a afacerilor este reglementata, inclusiv în România, printr-un regulament european aflat în vigoare de asta-toamna, însa autoritatilor române le-a revenit rolul de a propune norme de aplicare pentru acesta. “Concret, este vorba de Regulamentul european 1.503/2020, care se aplica direct în toate statele membre UE începând din 10 noiembrie 2021”, potrivit siteului avocat.net. Masura impunerii unui regulament pe piata Uniunii Europene de crowdfounding s-a suprapus peste o perioada de crestere accelerata a acestui tip de business, care îsi face tot mai mult loc si în România. Legea nr. 244 din 20 iulie 2022, publicata în Monitorul Oficial din 27 iulie, prevede ca finantarea participativa a afacerilor (crowdfunding, în engleza) va fi intermediata numai de furnizori autorizati, iar cei care vor activa fara autorizarea ASF vor risca între trei luni si un an de închisoare sau o amenda penala. ASF va autoriza firmele furnizoare Mai exact, de acum, firmele care vor dori sa devina furnizoare de servicii de crowdfunding vor trebui sa obtina o autorizatie de la ASF, care va analiza si solutiona cererile în termen de maximum trei luni. Odata ce cererea a fost aprobata, furnizorii de servicii de finantare participativa vor fi înscrisi într-un registru special. Mai departe, Autoritatea de Supraveghere Financiara va avea puterea de a-i controla pe intermediarii campaniilor de crowdfounding si chiar de a le retrage autorizatiile. Iar furnizorii de servicii de crowdfunding care vor încalca legislatia europeana în domeniu risca amenzi care încep de la 5.000 de lei si pot ajunge si la 2,4 milioane de lei. Companiile de crowdfounding vor fi obligate sa obtina o dovada ca firma care apeleaza la serviciile lor pentru a obtine bani de la potentialii investitori nu este stabilita într-un asa-zis paradis fiscal. În plus, vor trebui sa puna la dispozitia potentialilor investitori o fisa cu informatii esentiale legate de investitie, care sa fie redactata cel putin în limba româna. Mai mult, conform regulamentului european, furnizorii de servicii de crowdfunding vor trebui sa obtina dovada ca firma care vrea sa obtina finantare n-a încalcat legislatia comerciala, a insolventei, a serviciilor financiare, a combaterii spalarii banilor, a combaterii fraudelor sau a raspunderii profesionale. Cum functioneaza crowdfunding-ul? În esenta, furnizorii de servicii de finantare participativa actioneaza ca intermediari între firmele care vor sa obtina bani pentru afacerile lor si potentialii investitori, prin intermediul unui site. Investitor poate fi orice persoana fizica sau juridica ce acorda, prin acel site, împrumuturi în bani sau cumpara parti sociale de la firma care cere finantare. Startup-ul SeedOn urmeaza sa îsi lanseze în august prima varianta a platformei Potrivit revistei PIN Magazine, SeedOn, un startup fondat de doi ieseni, îsi propune sa revolutioneze crowdfoundingul conventional. “Dupa o analiza amanuntita a industriei de crowdfunding, am identificat o serie de probleme recurente, pe care ne propunem sa le solutionam. Ideea noastra a fost primita cu bratele deschise de catre comunitatea internationala. La finele anului 2021 am încheiat cu succes doua runde de finantare si am cumulat un capital de 1.4 milioane de dolari. Cea de-a doua runda de finantare, desi planuita pentru o luna, s-a încheiat la cinci ore dupa începerea ei, atingând suma de 1.2 milioane de dolari”, a declarat Tudor Vrabie, co-fondator al Seed On. Startup-ul SeedOn, al carui “foaie de parcurs” a început în februarie, urmeaza sa îsi lanseze în august prima varianta, V1, a platformei. Cofondatorii SeedOn, Claudiu Minea si Tudor Vrabie pun accent pe încredere, transparenta si securitate cibernetica, îsi propun sa rezolve provocarile si fraudele actuale atunci când vine vorba de sustinerea unei idei sau a unui proiect propus de un nou startup sau de o companie existenta si sunt atenti la protectia proprietatii intelectuale. SeedOn va utiliza un model de contract inteligent Escrow “Ne propunem sa dezvoltam platforma de generatie urmatoare pentru crowdfunding, care va minimiza riscurile de investitii si va promova transparenta tranzactiilor cu ajutorul tehnologiei blockchain”, a explicat Tudor Vrabie. Iar Claudiu Minea a mai aratat ca „Pentru a avea un control deplin asupra capitalului obtinut si pentru a nu permite antreprenorilor sa fraudeze investitorii, SeedOn va utiliza un model de contract inteligent Escrow în asigurarea infuziei de capital catre startup-uri”. Acest lucru înseamna ca fondurile strânse prin finantare participativa vor fi împartite pe etape si deblocate pentru antreprenori pe masura ce obiectivele sunt finalizate, pentru a minimiza riscul investitorilor. Bazate pe tehnologia blockchain, tranzactiile platformei SeedOn.io vor fi accesibile si vizibile pentru oricine, datele istorice de finantare pentru toate proiectele finantate prin intermediul platformei vor putea fi accesate în orice moment, sub forma unei cronologii, iar fiecare etapa finantata va include si detaliile specifice cu ratele sau motivele de succes sau de esec. „Din perspectiva dezvoltarii, suntem destul de solizi, suntem pe drumul cel bun. În acest moment asteptam obtinerea licentei pe care am solicitat-o în SUA ca portal de finantare. De asemenea, suntem în plin proces de obtinere a licentelor de schimb de cripto din Lituania, ceea ce le va oferi utilizatorilor nostri posibilitatea de a cumpara cripto cu bani fiduciari”, deci cu card de debit, explica recent Claudiu Minea într-o discutie cu Ashton Addison, CIO al BlockWest Capital. “Punem accent pe transparenta tranzactiilor, încrederea dintre investitori si antreprenori si securitatea userilor” SeedOn si-a propus ca pentru început sa îsi lanseze solutia pe cea mai mare piata de crowdfounding: piata Statelor Unite ale Americii. “Antreprenorii din orice arie de activitate pot aplica pe platforma noastra pentru a-si lista proiectul. Însa, acestia vor trebui sa pregateasca mai multe materiale privind business-ul lor, astfel încât sa putem verifica veridicitatea si potentialul lor. În comparatie cu celelalte platforme de crowdfunding, noi punem accent pe transparenta tranzactiilor, pe încrederea dintre investitori si antreprenori si pe securitatea tuturor userilor de pe platforma noastra. Datorita faptului ca am analizat piata de crowdfunding, am identificat diverse probleme recurente care sunt cu greu adresate de catre jucatorii actuali”, atrage atentia Tudor Vrabie. În total, SeedOn si-a propus sa se concentreze pe sapte beneficii de baza, între care sunt si gestionarea proprietatii intelectuale, cea a reducerii fraudei, comunicarea cu investitorii, care este discontinua în cazul altor platforme de crowdfounding, dar si posibilitatea de a plati cu criptomonede. Cum evita SeedOn fraudele Pentru a reduce frauda, SeedOn a creat un sistem prin care un antreprenor va fi nevoit sa ofere mai multe detalii care sa contribuie ulterior la definirea etapelor proiectului. Planul de afaceri al antreprenorului aflat în cautare de capital va fi împartit în etape. Iar fiecare etapa va avea, la rândul ei, o serie de obiective de îndeplinit pentru a putea fi deblocata suma alocata urmatoarei etape. “Acest sistem face referire la Smart Contract ESCROW, unde banii strânsi de catre antreprenori vor fi oferiti în etape, iar în cazul neîndeplinirii obiectivelor unei etape, restul banilor vor fi returnati catre investitori, acestia având o pierdere de maximum 20-, în cazul în care prima etapa nu a fost finalizata. O alta problema pe care o adresam este cea a reducerii fraudei. Rug pulling-ul este, spre exemplu, un scam destul de cunoscut, în care antreprenorul, în urma încheierii campaniei de crowdfunding, fuge cu banii primiti si nu are parte de repercursiuni, lasându-i pe investitori cu o suma de bani în minus”, a detaliat Claudiu Minea. Iar în ce priveste comunicarea cu investitorii în campaniile de crowdfounding, Claudiu si Tudor au observat ca, deseori, comunicarea se opreste dupa îndeplinirea obiectivului unei campanii, investitorii nu mai stiu ce se întâmpla cu investitia facuta si, astfel, apare teama ca au fost trasi pe sfoara si ca vor pierde suma investita. SeedOn propune ca investitorii sa fie implicati si informati prin sedinte lunare, trimestriale sau bi-anuale în care sa le fie prezentat progresul facut. Aplicatia SeedOn Finance completeaza ecosistemul SeedOn Un alt beneficiu este posibilitatea de a plati cu criptomonede. Ecosistemul SeedOn s-a îmbogatit în luna mai cu aplicatia SeedOn Finance. Fondatorii SeedOn promit o platforma cu mai multe functionalitati, de la tranzactiile de convertire a banilor în criptomoneda, la un modul KYC (n.r. Know Your Customer - este astazi un element semnificativ în lupta împotriva criminalitatii financiare si a spalarii banilor, iar identificarea clientului este cel mai critic aspect, deoarece este primul pas pentru a performa mai bine în celelalte etape ale procesului), pâna la informatii din industria criptografica. Investitorii îsi vor putea crea un cont si vor putea avea portofel financiar SeedOn, sau pot folosi un portofel extern. “Putem transfera catre MetaMask sau Trust Wallet sau orice alt furnizor de portofele”, a aflat Addison de la Claudiu Minea, în cadrul aceluiasi interviu. (n.r. MetaMask este un portofel digital open source pentru stocarea informatiilor referitoare la criptomonede din blockchain-ul Ethereum, care ofera utilizatorilor un punct de intrare în lumea emergenta a finantelor descentralizate (DeFi). Accesul utilizatorului catre tokenuri se face exclusiv pe baza cheii private. Trust Wallet este un portofel de criptomonede mobil, fara custodie, fondat în 2017. Acesta are o gama larga de functionalitati si permite utilizatorilor sa acceseze o selectie mare de blockchains, active digitale si DApps. Trust Wallet are, de asemenea, propriul token de guvernanta, TWT, care permite detinatorilor sa ia parte la voturile cheie de guvernanta. Trust Wallet este portofelul descentralizat oficial al Binance, ceea ce îl face o optiune sigura si securizata pentru utilizatori). Tokenul SeedOn este SEON, moneda care poate fi achizitionata de pe CEX-urile Bitmart si Digifinex, cât si de pe DEX-ul PancakeSwap. Claudiu Minea: “În principiu, încercam sa construim ceva mai mult decât un simplu portofel, ne dorim sa avem o sursa de informatii în industria criptografica pentru utilizatorii nostri, asa ca vom avea evenimente din industria criptografica pe platforma noastra. Vom avea, de asemenea, stiri, care vor fi agregate de la anumite nume mari din industrie, cum ar fi cointelegraph.com, theblockcrypto.com, dailycoin.com si asa mai departe”. Astfel, utilizatorii vor avea toate aceste informatii în acelasi loc si vor putea sa fie la curent cu ultimele noutati. Cum îi vor afecta reglementarile europene? Daca revolutionarii crowdfoundingului de la Iasi îsi urmeaza foaia de parcurs, asa cum au reusit sa o faca pâna acum, în august vor lansa platforma V1 si vor începe demararea procedurilor pentru a deveni broker autorizat FINRA/SEC, iar în octombrie vor trebui sa bifeze “adoptarea solutiei blockchain hibride a IBM pentru aplicatii financiare”. Cât despre reglementarile europene în domeniul finantarii participative si masurile românesti care se vor lua în acest domeniu, Tudor si Claudiu pot sta linistiti. SeedOn, un business dezvoltat pe ideea de încredere si pe verificarea stricta a participantilor la procesul de crowdfounding, nu se teme de legea recent adoptata de Parlamentul României.
