„Banii înstraineaza oamenii”, “bancile sunt camatari cu acte” si “ban la ban trage” - acestea sunt câteva dintre zicalele românesti cu care au fost de acord cei mai multi respondenti într-o cercetare de piata realizata de platforma Profit Point referitoare la atitudinea românilor fata de bani. 70- dintre cei care au raspuns la întrebarile din chestionar cred ca “banii înstraineaza oamenii”, în timp ce peste jumatate (56,3-) cred ca „la omul sarac nici banii nu trag”, iar 61- sunt de acord cu zicala “banul e ochiul dracului”. Acelasi studiu arata ca, daca ar ramâne fara principala sursa de venit, 45- dintre respondenti nu ar supravietui nici macar o luna, iar 29- ar supravietui maxim 3 luni. Pe acest fond, a crescut numarul caselor de amanet, iar Iasul pare sufocat de acest tip de business, care concureaza ca numar salile de jocuri. “Profit Point a initiat cea mai vasta cercetare de piata la nivel national din România, având drept scop central identificarea nivelului de alfabetizare financiara a populatiei adulte si evaluarea deschiderii românilor spre evolutie financiara. Studiul a vizat cetatenii români majori, familiarizati cu mediul online, predominant din zone asociate ariilor metropolitane. Aceasta demografie constituie 62.7- din totalul populatiei si este implicata în generarea a cel putin 75- din PIB-ul României”, se arata în articolul în care platforma de educatie financiara prezinta rezultatele studiului. Potrivit cercetarii, 90- dintre respondenti discuta foarte frecvent despre venituri insuficiente, 80- discuta foarte frecvent despre reducerea cheltuielilor si 50- discuta frecvent despre datorii. În 78- din cazuri, principala sursa de venit din familie o reprezinta pensia, salariul sau indemnizatii, în timp ce 19,6- nu stiu cât câstiga de la o luna la alta. 77- nu se simt pregatiti din punct de vedere financiar, 77,5- sunt de acord ca nu este o arta sa câstigi banul, e o arta sa stii sa administrezi banii, iar 71,6- nu se simt deloc optimisti când se gândesc la viitorul lor financiar. 82- se împrumuta de la cunoscuti sau prieteni atunci când vine vorba de o cheltuiala neprevazuta, 10- au apelat macar o data la împrumuturi de la camatari si tot 10- sunt cei care au raspuns ca nu pot acoperi nici macar o cheltuiala urgenta de 500 de lei. Ponderea femeilor care declară că nu sunt deloc sau că sunt minim rezistente financiar este cu 50- mai mare decât a bărbaților. Românii par sa dispretuiasca si banii, si bancile, si peste 50- dintre respondenti au declarat ca nu au deloc încredere în Ministerul de Finante si nici în Ministerul Educatiei. Majoritatea se declara însa constienti de propriile lacune în educatia financiara. Pe acest fond au început sa prospere afacerile caselor de amanet. În Registrul de Evidenta al Institutiilor Financiare Nebancare tinut de Banca Nationala a României în România existau la sfârsitul lumii decembrie 2.467 de Case de Ajutor Reciproc si 3.592 de case de amanet. Dintre acestea, 5- sunt din Judetul Iasi, adica 126 de Case de Ajutor Reciproc si 194 de firme înregistrate ca fiind case de amanet. Opera Româna Iasi are o Casa de Ajutor Reciproc, Filarmonica are alt C.A.R. De asemenea, aproape fiecare spital din Iasi are organizata o astfel de forma de asociatie la care salariatii cotizeaza lunar pentru a putea sa faca apoi un împrumut atunci când. Pensionarii au si ei casele lor dedicate de ajutor reciproc – una este pentru fostii militari, altele sunt organizate zonal, pe comune. Desi discrete, C.A.R-urile din România aduna un numar important de membri. Motiv pentru care, în cursul anului 2023 s-a lansat si platforma www.reciproc.ro, un portal online care le ofera românilor un sistem digitalizat al Caselor de Ajutor Reciproc (CAR-urilor). Potrivit acestui portal, “numarul membrilor activi în aceste CAR-uri este de aproape 2 milioane de persoane, iar aproximativ 30- dintre acestia sunt persoane active pe piata muncii”. Potrivit portalului mentionat, „membrii Caselor de Ajutor Reciproc contribuie lunar cu o suma de bani ce poarta denumirea de fond social si totodata au posibilitatea de a face un împrumut atunci când au nevoie. Randamentul primit de membrii înscrisi pentru fondul social este la acest moment de pâna la 10,4- anual, neimpozabil. Aceste venituri din fondurile sociale sunt în acest caz neimpozitate de catre stat”. Daca CAR-urile sunt asimilate ONG-urilor, casele de amanet sunt înregistrate ca afaceri. Dintre amaneturile din Iasi, unul este de departe cel mai puternic. În 2022, aceasta firma a realizat o cifra de afaceri de aproape 39,5 milioane de lei si un profit de zece milioane (în crestere cu 99- fata de anul anterior). Iar pe plan national era a sasea cea mai puternica firma de amanet din România. În anul 2022, conform platformei Confidas.ro, Express Credit Amanet SRL avea deschise 35 de puncte de lucru, majoritatea dintre acestea în Iasi sau în judetele Regiunii de Dezvoltare Nord Est. Cifra de afaceri a acestei firme de amanet e comparabila cu cea obtinuta de Midnight Work SRL, ocupanta locului al noualea între firmele producatoare de software din judetul Iasi, care a avut în 2022 vânzari de 39,4 milioane de lei. Profitul a fost însa mai mare în cazul firmei de amanet (10 milioane vs. 4,8 milioane). Sau, comparând cu domeniul constructiilor, cea mai puternica firma de amanet din Iasi a avut încasari mai mari decât AG Steel Building & Cladding SRL (locul 12 în topul firmelor din Iasi specializate în lucrari de constructii a cladirilor rezidentiale si nerezidentiale) – iar profitul acesteia din urma a reprezentat o zecime din cel realizat de firma de amanet. Administratorul Express Credit Amanet SRL este Laurentiu Miut (39 de ani), din Târgu Jiu. Acesta detine însa doar 10- din actiunile Express Credit Amanet, restul afacerii fiind detinut de o firma cu sediul în Anglia, AuraJoki Romania Limited. Pe locul al doilea în topul caselor de amanet din Iasi a fost în 2022 Euro-Gold & CO IFN SRL, firma detinuta de ieseanul Vlad Cezar Aldea (48 ani). Cu doar 4 angajati (cu o suta mai putini decât firma de pe primul loc din judetul Iasi), Euro Gold a realizat o cifra de afaceri de 7,5 milioane de lei. Iar în ce priveste profitul, graficul care arata evolutia pe ani indica cea mai mare crestere în 2022 (în crestere cu 36- fata de 2021). Pe profit (^18- fata de anul anterior) a încheiat anul 2022 si Vintage Gold SRL, ocupanta celui de-al treilea loc în topul celor mai puternice firme care desfasoara “alte activitati de creditare”. Potrivit Confidas.ro, în 2022 Vintage Gold avea 11 puncte de lucru în judetele Iasi, Bacau si Neamt. Banii împrumutati costa bani, atrag atentia specialistii. Iar studiul realizat de Profit Point si intitulat sugestiv “O relatie complicata. Românii fata-n fata cu banii lor” puncteaza necesitatea educatiei financiare. Astfel, se arata în document, “cei cu studii superioare nu doar ca acceseaza în proportie mai mare instrumente financiare, dar sunt si mai conectati la tehnologie, având internet acasa si telefoane mobile inteligente. (...) Astfel, o educatie limitata, marcata de decizii financiare precare, conduce spre o excluziune financiara accentuata si un grad crescut de saracie”.
